Sofía Macías: “Los libros son los maestros más baratos, variados y nobles que vas a tener"

Sofía Macías durante su visita a República Dominicana como 
invitada a la Feria Internacional del Libro Santo Domingo 2017.

A la periodista mexicana Sofía Macías siempre le gustaron los negocios. Desde la primaria vendía en la escuela los juguetes o coleccionables que no quería. En ese entonces solo sabía lo básico acerca del ahorro, una realidad que cambió cuando siendo adulta ingresó a trabajar en un periódico financiero.

Aquellas entrevistas acerca de inversiones, créditos, retiro, entre otros temas… le hicieron entender que para cumplir sus metas debía aprender de todo eso. ¡Y lo hizo! De hecho, en la actualidad es especialista en educación financiera y autora de la serie de best-sellers Pequeño Cerdo Capitalista. En sus propias palabras es: “Una educadora de cómo podemos usar de forma más inteligente nuestros recursos para llegar a nuestras metas”. 

Su interés en compartir sus conocimientos llegó en el momento en que se percató que todos sus amigos lucían un poco perdidos con respecto al tema del dinero: ya tenían deudas de tarjetas de crédito, no ahorraban, no sabían si estaban cotizando para la jubilación... y un etcétera que le convenció de que ninguno leería el periódico en el que trabajaba.

“Fue entonces cuando decidí en 2008 abrir el blog www.pequenocerdocapitalista.com y tratar de contarle a otros chicos de mi edad (¡bueno, la que tenía! eso fue hace nueve años) por qué todo lo que yo estaba aprendiendo es algo de supervivencia que todos deberíamos saber”, dice entusiasmada.

Ella recuerda que el nombre surgió como resultado de los regaños que solía hacerle a su mejor amiga porque esta nunca ahorraba, a pesar de que tenía buen trabajo y vivía con sus padres. Un día la amiga se cansó y le dijo: “Siempre me estás regañando pero, ¿tú en qué ahorras?”. Allí Sofía le contó que tenía un pequeño fondo de inversión y que una parte estaba en la Bolsa de Valores. Ante tal revelación, su amiga le dijo con total desprecio: “¡Eres una pequeña capitalista!”.

Para Sofía, esto fue ¡eureka! “No ahorramos para nuestras metas porque creemos que eso es para ‘cerdos capitalistas’ (o solo capitalistas), que el dinero no es un tema que nos atañe si no estudiamos economía, administración, contaduría, finanzas o algo similar. Y esto es falso: desde pequeños hasta que morimos estamos en contacto con el tema del dinero y si no lo sabemos manejar, algo que podría ser una herramienta para cumplir nuestros sueños, se vuelve una pesadilla”, afirma convencida.

De aquel blog nació un libro que, en sus palabras, a muchos lectores les ha cambiado completamente la situación financiera. 

Sofía entiende que posiblemente el humor diferencia sus libros de otros similares, pues las finanzas le parecen un tema muy divertido e interesante: “El libro tiene muchas historias de amigos y lectores donde los ‘balanceo’ o saco sus trapitos, con que los lectores se identifican y ríen. Creo que cuando la lección va acompañada de una carcajada es más efectiva”.

Recientemente publicaste una cita que dice: "Cuando tengo problemas en mis negocios leo, siempre hay alguien que ya pasó por eso y escribió un libro para resolverlo". ¿Surgió el Pequeño Cerdo Capitalista por esa razón?

Esa cita se la oí a un hombre de negocios al cual admiro mucho, que es Daniel Marcos, fundador de la plataforma de Gazelles Growth Institute, pero coincido totalmente: en cualquier campo de la vida los libros son los maestros más baratos, variados y nobles que vas a tener. Siempre están disponibles para ti y puedes encontrar tantas ideas distintas de gente que ya ha experimentado lo que quieres saber que son indispensables para una vida plena. Realmente cuando empecé Pequeño Cerdo Capitalista en el blog no me imaginaba que un día sería un libro y fue una historia muy afortunada: Un periodista que se llama Ernesto Flores escribió una reseña en la revista de una aerolínea y Fernando Estéves, entonces director de la editorial, lo vio y en cuanto se bajó de avión le llamó a su editora y le dijo: contacta a esta niña y pregúntale si quiere escribir un libro. Fue una gran sorpresa.

Según artículo que escribiste para el diario español El País, muchas mujeres cometen el error de no formar su propio historial crediticio. ¿Suele darse esto más en países latinoamericanos?

Pasa en todo el mundo, pero en América Latina la tendencia es mayor. Aunque muchas mujeres administran, no siempre tienen independencia financiera o no toman las decisiones de inversión o crédito.

Entonces, ¿desde qué edad entiendes que la gente debería ocuparse de sus finanzas personales?
Unicef ha publicado estudios con Child And Youth Finance International en los que menciona que la educación financiera se puede dar gradualmente desde la infancia. Es más, te diría que aunque no lo hagan, conscientemente los padres les están dando educación financiera a sus hijos desde que son muy chiquitos con su ejemplo, así que importa que sea uno bueno. Si no pasa crecemos y en la vida adulta cuesta mucho más aprender o tenemos que pagar caro los errores que cometimos por desconocimiento.

¿Por eso un libro como "Pequeño cerdo capitalista" tiene tanta demanda? 
El libro surgió de muchas de las dudas que me consultaban en el blog y que muchos tenemos; creo que eso lo hizo un libro muy real, práctico.

¿Y cuál es la pregunta o consulta financiera más curiosa que has recibido?

Pues más que curiosa la pregunta más triste que me hacen siempre es: “¿Cómo en países pobres se puede hablar de ahorro?”. Y eso me refleja mucho lo equivocados que estamos. El ahorro no es un tema de ingresos. En todos los países hay gente con muy bajos ingresos que ahorra, y gente con ingresos medios o altos que debe hasta la camisa. Y esta mentalidad ignora el círculo vicioso que genera: si eres pobre y no buscas formas de generar mayores ingresos o reducir en algo (las únicas formas de ahorro) nunca sales de la pobreza.  Sé que esto puede sonar muy político pero me ha tocado atestiguar historias en las que este cambio de ideas cambian la situación de toda una familia. Requiere mucho esfuerzo, sin duda, pero creo que no podemos quedarnos como estamos y eso es lo que pasará si seguimos pensando y actuando de la misma manera.

De hecho, tras la crisis económica se catapultó a los emprendedores. ¿Deben estos seguir las mismas pautas o deben manejar sus finanzas personales de manera distinta a quienes tienen empleos? 

Sí hay diferencias: tienes que aprender a vivir con los ingresos variables, conocer la estacionalidad de tus ingresos, tener mayores conocimientos fiscales, hacerte a medida "tus propias prestaciones" como salud y retiro.

Las deudas no siempre son una alerta de problemas financieros, ¿qué otros aspectos se debe tomar en cuenta?

El sobrendeudamiento, más que las deudas, serían una alerta de problemas financieros, pero otros focos rojos son: carecer de metas, no llevar un presupuesto y no saber en qué se te va el dinero, carecer de ahorros para metas y emergencias, estar desprotegidos en temas de salud...